Секретная инструкция в банках: доносить на клиентов налоговикам

 
Из-за вступленияю в силу новой поправки к закону об отмывании капитала надзорный отдел Банка Израиля разослал по банкам инструкцию о действиях в новых условиях. Среди прочего банкам предлагается сообщать о подозрениях в уклонении клиентов от уплаты налогов.
Большие деньги (Фотоиллюстрация: Эран Гранот)
 
Увеличить шрифт A A A
Тема инструкции – подготовка банков к управлению рисками, связанными с нарушением законодательства и других норм (Regulatory compliance) ввиду признания налоговых нарушений тяжелыми преступлениями. Речь идет об особом списке, куда среди прочего входят грабеж, террористическая деятельность и преступления, совершенные с особой жестокостью. Инструкция появилась в ответ на утверждение в марте этого года поправки к закону об отмывании капитала и финансирования террора. Согласно данной поправке банки обязаны уведомлять о всякого рода необычной деятельности, вызывающей подозрения в том, что их клиент отмывает капитал.

И вот теперь банки обязаны уведомлять Налоговое управление еще и о подозрениях в сокрытии средств и неуплате налогов. В инструкции содержатся конкретные правила, которым должны следовать банки, чтобы избежать риска нарушения законодательства.

Среди прочего указывается, что лаконичные объяснения клиента о том, что речь идет о "планировании налогов", отныне считают неудовлетворительными. Банки в таких случаях должны требовать от клиентов подробно задекларировать происхождение доходов, а в сомнительных случаях представить профессиональное мнение специалиста по налоговому законодательству.

В инструкции перечислены сигналы, которые должны вызвать подозрение у банковского сотрудника. Это среди прочего - создание в другой стране компании с аналогичным названием, перевод крупных стран в оффшорные зоны, квитанции без указания имени выписавшего, сокрытие двойного гражданства, просьба клиента к банку, чтобы тот не пытался связаться с ним напрямую, и так далее. Еще одни признак – повышенное внимание клиента к налоговым вопросам и "неумение" объяснить источник происхождения средств. Согласно законопроекту тяжелым преступлением будет признаваться сокрытие налогов на сумму более 2,5 млн шекелей в течение 4 лет или более 1 млн шекелей в течение 1 года. Применительно к НДС соответствующие суммы – 480 и 170 тысяч шекелей.

Возможно, кто-то подумает: "Нам бы ваши проблемы. Какие миллионы?" Но, увы, все гораздо хуже. К примеру, когда клиент обращается в ипотечный банк с просьбой предоставить ему машканту, от него требуется свидетельство о доходах: зарплатная ведомость или справка от Налогового управления ("шума").

Так вот, если раньше парикмахер или, скажем, таксист, заговорщически понижая голос, говорил банковской служащей, сомневающейся в его платежеспособности, что-то в духе: "Ну, вы же понимаете.."», то теперь все будет иначе. В прошлом такому клиенту, как правило, просто отказывали в ссуде, а теперь, как только он выйдет из банка, служащая сообщит руководству о сокрытии налогов, а руководство передаст это сообщение Налоговому управлению. 
Социальные комментарии Cackle